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Carteras de Inversión – Analizar Activos Individuales

Hoy aprenderemos a realizar una cartera de inversión. Esta entrega se va a dividir en varios posts.

Siguiendo la filosofía de este blog, de hacer las cosas sencillas y en espera de que sea de ayuda para alguien, no nos enfocaremos en las teorías ni en la deducción de las formulas, para eso ya hay muchos sitios, libros, vídeos en youtube, etc. Simplemente aquí lo que intento es poner todo junto para que sea rápido de hacer. Solamente mencionare los conceptos básicos. El Post es un poco largo. Pero si lo sigues paso a paso podrás armar tu cartera

aquí les dejo el archivo para que lo vayan estudiando

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¿Le tienes miedo al dinero?

Aunque suene extraño puede ser que si. Mucha gente tiene problemas económicos no porque están “salados” o porque el mundo siempre está en su contra o porque el gobierno no los ayuda. Tienen problemas económicos porque no organizan sus finanzas ya que le temen a los números.

Instrumento de cambio

El dinero no se debe ver como algo malo, algo que no se puede domar o algo que es difícil de entender.

Cuando hablamos de cuánto dinero tenemos no nos referimos a lo que ya gastamos sino a lo que nos queda.” – Luz Blanchet – 2019

Esta frase expresa en todo sentido parte de lo que les quiero explicar en este post. Gracias Luz por dejarme usarla.

El dinero no se debe ver como el único fin. (si, nos da tranquilidad tener un poco de más pero no lo es todo). Este concepto les puede parecer raro pero es cierto. Les explico.

El dinero no es más que un instrumento de cambio. Es decir es la herramienta que nos, permite intercambiar bienes y servicios. Y como tal es algo que podemos controlar, evaluar y reasignar.

El dinero va y viene, aveces tarda en venir y es por eso que si le perdemos el miedo y lo vemos como un simple instrumento más, lo vamos a poder domar o controlar a nuestro antojo y hacerlo regresar no sólo más rápido sino más grande.

¿Y como le hago entonces si ya le perdí el miedo?

Muy fácil. No olvides que al dinero lo podemos controlar, evaluar y reasignar Debes controlarlo. Llevando un registro de entradas y salidas, debes registrar todos tus movimientos, saber de donde viene y hacia donde va cada centavo. Cuando se tiene el control se puede evaluar en que cosas generan más dinero, en que cosas se pierde, se pueden evaluar por ejemplo tasas de interés, se pueden evaluar pérdidas o ganancias por anticipado. Cuando se controla y se evalua se puede reasignar por ejemplo: Gastar en cigarros hace que el dinero se vaya, reasignarlo en una inversión hace que vuelva más grande, reasignar el dinero que gastas en comida rápida a comida hecha en casa el dinero se irá más despacio. Como te podrás ir dando cuenta en los pequeños ejemplos no hubo un ingreso extra, solo se reasigno lo que ya teníamos.

Cuando le perdemos el miedo al dinero y lo vemos como una cosa más, podemos moverlo a nuestro gusto, llevarlo de aquí para allá, hacer lo que queramos con el. Recuerda no dejes que el dinero te controle.

Cuando logres controlarlo, analizarlo y reasignarlo podrás gastarlo de mejor manera y aprovechar lo que te queda para hacerlo crecer para tu futuro y retiro.

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Consejos para El Buen Fin

Ya se acerca El Buen Fin y las buenas promociones. Pero tengan cuidado, hay muchas promociones con truco (suben precios semanas atrás) o meses sin intereses (aún no terminas de pagar el del año pasado) que pueden afectar nuestra economía por eso aquí les dejo unos consejos.

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Ventajas y Desventajas de Tener tu Propio Negocio

Mi familia siempre ha sido emprendedora, mi abuelo y mi padre me lo enseñaron con la empresa que tenemos. Desde muy chico lo aprendí. Jamaz imagine dedicarme a lo que hago hoy, asares del destino me llevaron a donde estoy (aunque alejado del negocio familiar) puedo seguir desarrollando mi carrera. Ya que son industrias muy diferentes. Aun dedico parte de mi tiempo y esfuerzo al negocio familiar por que son muchos años de esfuerzos y es lo que nos ha dado mucho.

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Como tener IMSS si eres emprendedor

Si te despidieron de tu trabajo o renunciaste para ser emprendedor y trabajar por tu cuenta aun puedes seguir cotizando en el imss.

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¿Qué gasolina compro?

Pensandolo bien el título sería mejor: Gastar Menos al Comprar Gasolina.

Una persona me dijo: yo ni veo el precio porque es un gasto que tengo que hacer para mi vida diaria y quiera o no lo tengo que pagar.

Es muy cierto pero cuando la gente estira su dinero al maximo cada centavo que se logra ahorrar suma mucho a largo plazo.

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Negociando al Comprar auto

¿Estas a punto de comprar carro? Ya sea usado o nuevo siempre hay manera de obtener un buen precio. Aquí unos consejos para ayudarte en tu compra

Supongamos que ya decidiste que carro comprar. Si es usado aléjate de los lotes y los coyotes. Trata de comprar a conocidos o familiares. La mejor opción es comprar un “seminuevo” (no deja de ser usado pero el término vende) en una agencia. En las agencias por lo regular sólo reciben autos en buenas condiciones y con todos los papeles en regla así que ahí no hay pierde, todo es legal y seguro. Si es nuevo, mucho mejor.

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MSI Meses sin intereses

Cuando vamos a comprar algo y vemos que esta a meses sin intereses nos emocionamos y creemos que le ganamos al sistema… Lo siento pero la realidad es otra.

¿Qué son los meses sin intereses? Son promociones acordadas previamente entre las tiendas y las instituciones de crédito (bancos)

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¿A Crédito o de Contado?

2 sep 19

¿Qué nos conviene más, comprar a crédito o de contado?

La respuesta rápida es: depende.

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Por qué Uber no es buen negocio

Hace 2 años estuve a punto de comprar un Versa para meterlo de Uber contratando un chófer, antes de hacerlo hice este estudio. Los datos son de platicar con chóferes. Como podrán observar se requieren más de 20 horas diarias para recuperar lo invertido (si todo sale bien) y eso es inhumano.

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Reducir Costos con punto de equilibrio

Para empresas que ofrecen más de un producto.

La reducción de costos siempre debe estar presente en la administración de nuestro negocio. Reducir costos no es sinónimo de abaratar. Recuerden que lo barato siempre sale caro. Por ejemplo, podemos reducir costos bajando la calidad de los plásticos usados en nuestro producto o usar mano de obra deficiente. La pieza se podrá romper por el plástico más débil o porque el producto terminado está mal ensamblado. Al final perdemos clientes y ventas.

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El Punto de Equilibrio

El punto de equilibrio en un negocio es cuando los costos son iguales a las ventas y no hay pérdidas ni ganancias. Así de simple

Es importante conocerlo ya que nos permite establecer metas más claras.

Su cálculo es muy sencillo cuando se trata de productos con un precio fijo. ¿Pero que pasa cuando nuestro negocio es de servicios variables, es decir por ejemplo construcción de algo o reparaciones? A continuación veremos cada uno de ellos.

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¿Donde meto mi ahorro?

Si ya te decidiste a ahorrar, ¡felicidades!

Ahora te preguntaras, donde meto mi dinero?, debajo del colchón no es la respuesta válida. Hoy en día tenemos muchísimas opciones, bancos, sociedades de inversión, casas de bolsa, etc. etc. Sea cual sea tu elección asegúrate primero que este avalado por la CNBV, segundo que te informen claramente las tasas de rendimiento y plazos, tercero, que elijas la opción que no le reste valor a tu dinero.

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Cómo Valuar Negocios – Parte 4 – Por EBITDA

Aquí podrás ver la parte 1 , la parte 2  y la parte 3

No hay nada que aleje mas a los tiburones que una valuación fuera de la realidad. Muchos emprendedores valúan sus proyectos o negocios con cantidades que aveces suenan ridículas, piden 20 millones por el 10% cuando han vendido 120 mil en 1 año… o ejemplos así…

Una forma realista de evaluar sus proyectos es tomar el EBITDA de los últimos 4 años y hacer un pronostico de los próximos 5 años. Pero esta proyección no es del corazón, son pronósticos calculados. y al final no es mas que traerlo a valor presente.

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Cómo invertir en Cetes

Aveces me preguntan cómo invertir o por dónde comenzar. Para invertir en Cetes es muy sencillo y muy accesible. Aquí les dejo unos tips. Espero les ayude y que comiencen a ahorrar

Lo primero que debes tener es una cuenta bancaria.

No voy a explicar que son los cetes ni como se calculan pues esa información ya esta en la página oficial.

Después ingresa a la página www.cetesdirecto.com

Ahi creas tu cuenta, y ligas tu cuenta bancaria, te proporcionan una cuenta CLABE que sirve para hacer depósitos.

También hay app para el teléfono.

Ahí podemos invertir en Cetes, en fondos de inversión, en bonos, pero hoy nos enfocaremos en los Cetes.

Te deja invertir desde 100 pesos, y diferentes plazos.

También hay una calculadora en la página

https://www.cetesdirecto.com/calculadoras/cetes?method=init

Haz un ejemplo y verás que sale una línea llamada Bondia. No siempre el monto que invertimos es igual a lo que se invierte en el cete, sobra un poquito, ese sobrante se va a un fondo de inversión de 1 día de plazo y ahí se va reinvirtiendo. Osea que cuando haces tu inversión vas a tener en realidad 2.

Cuando adquieres cetes te da la opción de reinvertirlo automáticamente o no, si eliges no, el dinero se va a ese fondo Bondia y ahí se queda hasta que decidas que hacer, y genera interéses. Si eliges reinversion automática, sólito hace la adquisición de los cetes y lo que sobra se va al fondo.

Todo esto se hace automático y tu sólo debes monitorear tu inversión. Si por alguna razón no quieres que se reinvierta, puedes cambiar la opción. Y si quieres sacar tu dinero, simplemente das la instrucción en el portal o la app y el dinero se va a tu cuenta bancaria ligada.

Es realmente muy sencillo y sobre todo es seguro.

Mi recomendación final es que pienses a futuro, invierte en Cetes y ahí dejalo, prácticamente olvida que tienes eso para evitar la tentación de tomarlo, deja que el dinero crezca sólito.

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Finanzas APP

Hice una App para Windows. Es algo muy sencillo, que te permite registrar tus entradas y salidas, escribir los pagos que tienes por realizar y también los ingresos que vas a recibir, para calcular tu balance y vayas monitoreando tus finanzas personales.

Aun esta en desarrollo y necesito personas para que lo prueben.

Si te interesa probarlo, comenta en este post.

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Como valuar empresas: Calculo del ROI. Parte 3

ROI = Return of Investment.

Aquí podrás ver la parte 1 y la parte 2

El ROI es una herramienta muy sencilla pero muy poderosa a la hora de evaluar nuestros proyectos y buscar inversionistas.

la formula es muy sencilla:

Como ven, es muy fácil, para eso ya debemos tener listo todo nuestro estudio y nuestro análisis de costo, de mercado, etc.

El archivo lo pueden bajar aquí

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Como Valuar Empresas – Parte 2

Si te perdiste la primer parte, la puedes leer aqui.

Ser emprendedor no significa necesariamente ser multimillonario, ser emprendedor es hacer realidad tus sueños e ideas. Es lograr tu independencia económica, es buscar la manera de subsistir, es crear empleos, son muchas cosas mas.

Hoy en día con el crowdfunding, las incubadoras de negocios y tan de moda que esta Shark Tank, muchos emprendedores tienen mas oportunidades para lograr sus sueños.

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Razones Financieras

Una herramienta muy importante a la hora de evaluar nuestras empresas es el uso de las razones financieras, es como si fuéramos al medico y nos interpretara nuestros análisis de sangre.

Las razones financieras proporcionan información que nos ayudan a tomar decisiones para el futuro, también sirven para detectar errores y ver en que podemos mejorar.

Este Blog pretende mostrar de una forma sencilla el uso de todas herramientas, con el único fin de ayudar a emprendedores a lograr el éxito en sus negocios.

En el archivo que pueden descargar he dividido en 9 grupos las Razones: Liquidez, Endeudamiento, Eficiencia & Rendimiento, Actividad, A Largo Plazo, Dupont, Ciclos, Valor de Mercado, Saldo mínimo. En el archivo solo llenen la columna de Datos las celdas verdes, las grises se calculan.

Para los datos solicitados se debe tener el Balance General y el Estado de Resultados.

Si tienen alguna duda o sugerencia, no duden en escribir fabian@diaconsa.com

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Como valuar una empresa. primera parte

Me gusta mucho ver Shark Tank, es mas, recuerdo que hace mucho tiempo veía en BBC Dragon’s Den, y ahora que esta tan de moda, espero que mas gente se atreva a emprender.

Lo que llama mi atencion es la valoracion que algunos emprendedores dan a su idea de negocio, algunos simplemente son ridiculos.

Valuar una empresa es algo muy complicado, asi como lo es valuar cualquier cosa, por ejemplo, un auto viejo para algunos es chatarra, para algunos es un clasico y para una persona puede ser el auto de su abuelo y simplemente no tiene precio.

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Voy a comprar auto. ¿Cuál gasta menos combustible?

La mayoría de las personas que compran carro, se fijan principalmente (aparte del precio de lista) en el rendimiento de combustible. No se vayan por la finta o por los vendedores que aseguran que x vehículo rinde 20 km/l. Recuerda que esos números son logrados en condiciones perfectas y muy controladas (casi como laboratorio). Por lo regular saquen un 75% de lo que el fabricante dice y eso será más apegado a condiciones de la vida diaria.

También recuerda que no sólo vas a gastar combustible, también seguro, mantenimiento, refacciones, impuestos, multas, etc. Durante el tiempo que uses tu auto. Ah y no olviden el valor de re-venta.

Cuando vayan a comprar auto, agreguen esos factores en su comparativo, algunas veces, por ejemplo el auto que consume menos, requiere más mantenimiento o su seguro es más caro y al final el costo de utilización es más elevado. Si es cuestión de elegir lo que mejor nos convenga por el dinero, comparen muchas opciones y no tomen la decisión solo por el rendimiento que el vendedor y el fabricante prometen.

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Evaluación de proyectos de inversión

¿Eres emprendedor? ¿Te están invitando de socio para un negocio? ¿Quieres invertir?

Esta guía en Excel te ayudará a hacer una evaluación de proyecto para saber si es viable o no. Te ayuda a plasmar en un solo lugar lo que necesitas para poner en marcha tu idea, para hacer tu Cash Flow y también para comparar con otras opciones y tomes la mejor decisión con tu dinero

El archivo es gratis, si te es de ayuda, solo te pido lo compartas y me escribas tus comentarios.

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Saldo Mínimo en Caja

Es muy común que cuando emprendemos un negocio en donde vamos a vender al publico en general, o simplemente la naturaleza de nuestro negocio exige que hagamos y recibamos pagos con mucha frecuencia, nos vemos en la situación en que no tenemos efectivo en la caja suficiente para cubrir estos pagos y debemos ir al banco a hacer un retiro.

Este problema se puede solucionar con una formula muy sencilla.

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Ganancia Anual Total

Un amigo me comentó un dia: “ya te hice caso y empece a ahorrar”

Le di mis felicitaciones y le pregunte como estaba ahorrando, y me dijo que en una inversión a plazo de un año

Le seguí preguntado que tipo de inversión, si era un pagaré o un fondo de inversión. ya no supo que responderme, solo que le iba a dar 3%

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9. El Secreto para Sanar tus Finanzas.

En esta entrega, vamos a aprender el secreto para sanar tus finanzas.

aquí les dejo las demás para que la pueden ver desde el principio.

  1. El Gasto Hormiga
  2. ¿Sabes cuanto Tienes y Cuanto Debes?
  3. Tengo Muchas Deudas y No Se que Hacer
  4. Pago lo que debo, pero me quedo sin Dinero
  5. Mi Primer Presupuesto.
  6. Ire, Apuntele Bien – ¿Y mis 50 mil pesos que?
  7. Registro de Entradas y Salidas
  8. Cierre de mes.

Antes de aprender el secreto, debemos recordar que este sistema requiere de compromiso, de aprender a ser ordenados y apuntar todo, absolutamente todo.

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8. Cierre de Mes

En la entrega 7, nuestro amigo ya aprendió a apuntar todo lo que gasta y paga. A partir de este momento sus finanzas empezaran a sanar, dependiendo de la situación de cada quien, este proceso puede tardar unos meses, incluso años, la calve esta en ser constante y comprometerse con uno mismo y les aseguro que nunca mas se quedaran cortos en su quincena

Ya es día 30 por la tarde y “le cae” la quincena. Así que lo primero que se debe hacer es cerrar el mes, comparar nuestro presupuesto con lo real, y dependiendo del resultado apegarse al presupuesto del siguiente mes o reajustar. a continuación veremos como hacerlo

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7. Registro de Entradas y Salidas

En la 6a entrega aprendimos a definir las cuentas que usaremos para nuestros registros.

Vamos a realizar una sencilla tabla en excel que nos ayudara a llevar el registro de todas nuestras entradas y salidas de dinero. Esta sección incluye pequeños tutoriales de como hacer cosas en excel. en este caso usaremos Tablas en lugar de rangos, y validación de Datos

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6. “Ire, apuntele Bien” – “¿y mis 50 mil pesos que?”

2 frases celebres del Hijo del Papá

En la 5a entrega aprendimos a hacer nuestro presupuesto anual y nos dimos cuenta que en teoría, a nuestro amigo le sobraba suficiente dinero para pagar sus deudas a corto y mediano plazo. ¿Que fue lo que paso entonces? ¿y sus 50 mil pesos que?

Aquí es donde aparece el gasto hormiga.

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5. Mi Primer Presupuesto

En la 4a entrega vimos que nuestro amigo tuvo 3 opciones para sobrevivir a la quincena y que al final, se quedo con $ 27.00.

Si han puesto atención al ejerció, se preguntaran… por que paga pasajes si en sus deudas a largo plazo esta pagando un carro? quizás por que es el pago del auto de su esposa. No se habían dado cuenta de eso? aquí mi objetivo es que comiencen a poner atención en los detalles, sanar tus finanzas requiere este tipo de atención. (recuerden el gasto hormiga, pronto aparecerá y veremos su importancia)

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4. “Pago lo que debo, pero me quedo sin dinero”

En la tercera entrega, aprendimos a separar por su tipo nuestras deudas, y comenzamos a analizar si lo pagamos todo o no.

En el caso de nuestro amigo, podemos observar que no cuenta con suficiente dinero para liquidar todo, y si lo liquida por partes no sabe si el dinero que le sobra le alcanza para terminar la quincena.

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3. “Tengo muchas deudas y no se que hacer”

En la 2a entrega aprendimos a empezar a poner orden a nuestras finanzas personales. En el caso de nuestro ejemplo observamos que se cuentan con $ 3,497.70 disponibles y se deben $ 493,500.00.

Lo primero que debemos hacer es no caer en pánico. Lo segundo es dividir.

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2. ¿Sabes cuanto tienes y cuanto debes?

En esta segunda entrega continuaremos con consejos para poner en orden tus finanzas personales.

¿Sabes cuanto tienes hoy y cuánto debes? Es una pregunta que casi nunca es contestada porque no se sabe. Alomejor tienes una idea pero no es exacta.

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Ahorremos Gasolina

Ya qué está de moda hablemos de cómo ahorrar combustible.

Aquí la mayoría de la gente solo prende su coche, sale a su destino y vuelve y no tienen conocimientos de mecánica y lo malo que mecánicos abusivos se aprovechan cuando una falla ocurre.

A los autos modernos no se les puede meter mano como antes pero siguiendo estos consejos básicos y sencillos, te ayudarán a tener tu auto en buenas condiciones, y teniendo un auto así su rendimiento de combustible es óptimo

  • Revisar presión de llantas. Es muy fácil saber la presión adecuada. Si son las llantas originales, en el marco de la puerta dice que presión llevan, también en el manual lo dice. Si ya cambiaron llantas en un costado dicen algo asi: max psi, la presion adecuada es 80% de eso. Que debe aproximarse a lo que dice el manual. Recomendamos revisar presión cada mes a lo mucho.
  • Revisar filtro de aire, es muy fácil quitarlo, la tapa se sujetan con tornillos o grapas, simplemente es revisarlo y sacudirlo si se ve limpio, si se ve muy sucio su remplazo no es costoso. Revisar filtro cada mes.
  • Evitar acelerar bruscamente.

Esas son tareas que pueden hacer un domingo

Y para mantener en óptimas condiciones simplemente sigan el plan de mantenimiento y servicios que indica su manual, pero sobre todo consigan un mecánico honesto. Su auto les durará muchísimos años sin problemas.

Y el consejo más importante: ningún producto Milagro ahorrador de combustibles funciona, solo les roban su dinero, las mezclas de etanol de dudosa procedencia solo dañaran su motor, los imanes no funcionan, las pastillas menos, los chips y tanta estupidez que venden no sirven de nada.

Conclusión: no se dejen engañar, consigan un buen mecánico, lean y sigan las instrucciones de su manual.

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El Negocio más exitoso a la fecha

Les voy a contar sobre el negocio más exitoso que hemos tenido a la fecha (y el más corto)

Mi mejor amigo de toda la vida, emprendedor tambien, cuenta con farmacias, un día fue a mi casa y me dijo “guey tengo una idea, prestame para comprar un rollo de pellon” yo tenia una cita de trabajo y no pude ir a comprar el rollo y que me platicara su idea, así que solo le di el dinero. Acudí a mi cita y por la tarde lo fui a ver. Y me dijo: voy a hacer cubre bocas para no comprar a mi proveedor, yo pense: esta loco pero va!

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1. El Gasto Hormiga

1. ¿Qué es el gasto “hormiga”?

Es aquél pequeño desembolso que hacemos día a día, el cual a simple vista no afecta, pero a largo plazo suma grandes cantidades.

El término se refiere al robo hormiga en los supermercados, que los dejamos pasar porque son muy pequeños y simplemente los absorbemos como mermas en el costo de operación.

¿Como saber si tengo gastos hormiga?

Es muy simple, debes formularte esta sencilla pregunta cada vez que compres algo que cuesta muy poco… ¿es algo que necesito para vivir o para ofrecer mis servicios?

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Bienvenidos

Bienvenidos a este blog, donde el único objetivo es que tengas unas finanzas sanas. Aquí aprenderemos a llevar un mejor control de tu dinero y de tu negocio, para que logres todas tus metas.

Ya sea para el ámbito personal o para tu negocio, seguramente aquí encontraras algún consejo o alguna hoja de calculo que te ayudara.

Si quieres ser emprendedor te ayudamos a tener una guía para que tu negocio sea exitoso.

Esperamos que les sea de utilidad.

Por supuesto, la mayoría de lo que encontraras aquí es gratis, pero recuerda que también ofrecemos servicios personalizados. No dudes en contactarnos para una consulta detallada y especifica a tus necesidades y negocio.