Asesoria FinancieraLa deuda no es mala si se sabe manejar, si entiendes como funciona y si estas dispuesto a comprometerte a no fallar en pagos.
Pedir prestamos hoy en día es relativamente fácil con la tecnología, los créditos de nomina son muy sencillos de tramitar y los descuentos se hacen automáticamente. Seguramente mas de una ocasión tu banco te ha ofrecido algún crédito de nomina. O has visto un anuncio de entidades que prestan dinero. Se ve muy tentador, y si, hay muy buenas opciones en el mercado.
Con las actualizaciones de Office, quizá no te das cuenta que de repente aparecen botones que antes no había y nos perdemos de herramienta smuy utiles.
Aquí les explico esto que descubrí picandole en la pestaña de Datos
En este post, encontraran un archivo muy sencillo para que lleven un monitoreo de sus inversiones, ya sea en acciones, commodities, cripto monedas, etc.
Lo pueden descargar aqui.
En la tabla inferior tan solo ingresan datos en las celdas amarillas, fecha, de compra, cantidad y precio de compra.
Hoy vamos a aprender a calcular el rendimiento esperado de una acción, a calcular como se ve afectada por el mercado y a obtener la ecuación de la recta de una manera rápida y sencilla en Excel.
Entre los tantos análisis que se pueden hacer para evaluar la inversión en una acción, esta el calculo del rendimiento esperado en función del comportamiento del mercado.
Aqui les dejo el archivo de trabajo para que lo vayan siguiendo y vean las formulas.
El dinero pierde valor con el tiempo, es decir que no puedes comprar lo mismo hoy con $ 100.00 que lo que podrás comprar con $ 100.00 en 4 años. El dinero Pierde valor por 3 razones principales, Inflación, Costo de Oportunidad y Riesgo
En la Primer parte aprendimos al diferenciar entre un rango y una tabla y creamos nuestra primer Tabla.
Ahora vamos a aprender a hacer una Tabla Dinámica muy básica y sencilla, para que vayan viendo como funciona.
Una Tabla Dinámica nos permite analizar la información de una manera mas sencilla, y clara, es muy útil cuando tenemos muchas variables como pueden ser cantidad, fechas, folios, etc. Esta herramienta automáticamente organiza la información pero en ocasiones puede tomarnos tiempo para acomodar las cosas como realmente queremos verla ya que hay muchas combinaciones. Una vez que aprendas el funcionamiento básico, estoy seguro que encontraras la combinación que mas se adapte a tus archivos. Te aseguro que te va a ahorrar tiempo y esfuerzo para realizar reportes o simplemente para consultar rápidamente algún dato.
En esta parte veremos como podemos usar al simulación Monte Carlo, para estimar ventas de un negocio y así calcular nuestras utilidades.
El archivo es el mismo del post anterior. WordPress no me deja subirlo como .xlsm por los macros ni en .rar, esta en xlsx, tan solo cambien la extensión a xslm y debe funcionar. lo pueden descargar aqui
Como vimos en los posts anteriores, La Simulación Monte Carlo nos ayuda a pronosticar un valor que depende de situaciones aleatorias.
Podemos usar formulas establecidas o crear nuestro propio modelo matemático.
En este ejemplo es algo mucho mas sencillo, es un simple estimado de Utilidades basado en las ventas.
Para esto debemos tener nuestras metas establecidas (en base a años anteriores, o estudio de mercado) de cuales son nuestras expectativas de ventas máximos y mínimas en un periodo.
Debemos conocer nuestros costos fijos, nuestros costos de operación y costos variables o indirectos y expresarlos en porcentajes.
Para el ejemplo supongamos que una empresa ya tiene sus metas de ventas y sus números. Se introducen en las celdas verdes. para efectos de redacción del post, solo usare 1000 iteraciones para poder hacer captura de pantalla.
En este ejemplo La utilidad depende de las ventas, pero las ventas son inciertas, así que es nuestra variable aleatoria. Las ventas serán el absoluto del inverso de la distribución normal acumulativa de un numero aleatorio para la media y desviación estándar especificadas entre las ventas máximas y mínimas. (Uso valor absoluto porque las ventas no pueden ser negativas, bueno, si al menos que devuelvan todo! pero no es el caso).
Especificar el numero de veces que deseamos correr la simulación, recuerden que para un resultado confiable el mínimo son 10 mil. la computadora les va a preguntar si confirman el numero de veces y al aceptar, se creara un histograma con los resultados obtenidos
El histograma esta basado en 100 datos., al finalizar podrán observar como se forma una campana de Gauss. (Mientras mas simulaciones hagan se irá formando la campana, me ha tocado ver como queda casi perfecta)
posteriormente, esos resultados se clasifican en rangos, y podemos observar de una manera clara que posibilidades hay de obtener perdidas y ganancias.
En esta ejemplo vemos que hay una probabilidad del 14.3% de obtener perdidas. 81% de obtener ganancias que. en este caso 364 ocasiones se obtuvieron ganancias en el rango de los $ 481,000.00
Este es un ejemplo sencillo de aplicación de la Simulación Monte Carlo, pero es de gran ayuda para valuar un negocio. Nos permite observar que pasaría si reducimos los costos fijos o si ajustamos nuestras expectativas de ventas.
Espero les sea de utilidad.
La simulacion Monte Carlo es muy usada en finanzas para determinar el precio de un activo en el futuro.
Los precios de un activo dependen de su pasado, asi como tambien de los efectos del mercado y la situacion global.
Los precios históricos ya son fijos, esos no van a cambiar. Los efectos del mercado y la situación global son inciertas, por lo que depende totalmente de lo que pase el día de hoy, y tanto puede afectar de manera como positiva o negativa o no afectarlo para nada, es decir es una variable aleatoria.
Para construir un modelo que nos permita simular el precio que un activo tendrá al siguiente día, necesitamos la información histórica.
¿Que es la Simulacion Monte Carlo?
Es un modelo de probabilidad para obtener resultados en procesos que no pueden predecirse con exactitud debido a la intervención de variables aleatorias.
Es una simulación que se puede usar en un muchos problemas de diferentes campos como son la ingeniera, ciencia, finanzas, biología, etc.
Cuando se hace un pronostico, una estimación o un presupuesto, nos enfrentamos a una gran incertidumbre, porque nadie puede visualizar el futuro, en lugar de usar las variables que no son conocidas como valores promedio, la simulación Monte Carlo ha demostrado ser una mejor opción. Debido a que las finanzas y los negocios esta plagado de variables aleatorias, la simulación Monte Carlo tiene un gran uso en este ámbito. Se usan para crear escenarios o para determinar precios y cotizaciones.
Debe su nombre al famoso casino Monte Carlo en Mónaco, capital mundial por excelencia del juego y las apuestas. (ruleta, dados, maquinas traga monedas, etc.). Esta técnica fue desarrollada por Stanilsaw Ulam en conjunto con John Von Neuman.
El uso de las computadoras ha hecho esta herramienta mas fácil de usar.
Una simulación Monte Carlo básicamente consiste en repetir un mismo modelo que depende de variables aleatorias una y otra vez, cada resultado se registra, y al final la información puede ser analizada, clasificada y seleccionada para pronosticar un resultado aceptable. Para obtener un resultado final confiable, el mínimo de repeticiones aceptables en una simulación Monte Carlo es de 10 mil. Es por eso que las computadoras ahorran el trabajo que nos tomaría.
Existen mil formas de llegar a un resultado, podemos seguir formulas ya establecidas o crear nuestro propio modelo matemático. Una vez que tengamos establecido nuestro modelos, podemos buscar programas en Internet que lo hagan o programarlo nosotros mismos para que se repita una y otra vez nuestro modelo.
Un ejemplo puede ser el movimiento que siguen los átomos, la trayectoria que toma un lanzamiento de pelota, el numero de artículos vendidos en una temporada, el numero que va a salir en una rifa, el precio de un activo.
Ya existen numerosos artículos en Internet sobre este tema, así que no entraremos en muchos detalles. Nos enfocaremos en 2 usos que pueden ser de utilidad en el mundo de los negocios , finanzas e inversiones.
En los ejemplos que usaremos aquí, están hechos en Excel, son Macros que han sido programas para hace un calculo, obtener un resultado, copiarlo y pegarlo el numero de veces que le indiquemos. básicamente un Loop.
Les comparto un archivo para ir registrando sus inversiones en Cetes, asi como el BONDIA.
Lo pueden descargar aqui
Son dos tablas muy sencillas de llenar, te pueden ayudar para llevar un registro y monitorear tus ganancias.
Solo deben llenar datos en las columnas verdes, las azules son calculadas
sigamos este ejemplo con datos al azar
Al comprar una serie de Cetes, tan solo vamos a escribir el Plazo, la fecha de la subasta y el numero de títulos. La ultima columna nos indica el rendimiento al final del plazo.
Al cumplirse el plazo, la leyenda “Finalizado” aparece en de manera automatica
Recuerden que si tienen activada la re-inversión automática, la diferencia con respecto al valor nominal se va al fondo Bondia,
La segunda tabla es el el seguimiento del fondo BONDIA
Aquí solo ingresamos la fecha, la tasa, el numero de títulos que correspondan y el monto actual. Recuerda que el numero de títulos puede variar cada que un plazo de Cetes termina así que debes estar al pendiente siempre de ese numero.
Los datos Son los que te aparecen en tu sesion de CETESDIRECTO aqui:
Y al inicio del archivo esta un resumen de las ganancias que vamos obteniendo.
Espero que les sea de utilidad el archivo. Es una manera de observar como tu dinero va creciendo, y te alienta a ahorrar mas y mas. Puedes ir observando que por ejemplo en lugar de gastarte 10 pesos en un refresco que ademas te hace daño, con eso compras un titulo que aporta a que tu dinero siga creciendo.
El archivo tiene datos al azar con las tasas actuales, solo debes acomodarlo a lo que tienes.
Les dejo un archivo muy sencillo, es para calcular sus ganancias en Cetes.
Tan solo llenen las celdas amarillas, las verdes son calculadas automáticamente.
El resultado es el precio al momento de adquirirlos, la cantidad de títulos y la ganancia al final del plazo
Lo pueden descargar aqui.
Actualización 22 ene 2020. Encontré una formula para evitar el paso de escribir en las celdas amarillas. el archivo disponible para descarga esta actualizado. (para que una celda tome el ultimo valor de una columna puede usar la combinación de las funciones INDICE y CONTAR . así:
En la primer parte vimos que es un Fondo de Inversión. lo puedes leer aquí
En esta segunda parte les dejo un archivo para su seguimiento y control. el cual explicare de la manera menos complicada posible
El archivo esta construido para dar un seguimiento diario o semanal o mensual, como ustedes quieran hacerlo.
En el primer renglón verán unas celdas amarillas, esas son las únicas que se deberán usar.
la tabla es muy sencilla de llenar, tan solo coloquen la fecha, si compras, colocar el importe, el numero de títulos y el valor. el precio se calcula solo. la utilidad y rendimiento se calculan solos. Así deberán ir llenando diario o semanalmente
Si se vende, se deberá hacer lo mismo, colocar el importe en la columna de venta, y modificar la cantidad de títulos.
Con este archivo puedes ir controlando y viendo como crece tu dinero día a día o semana a semana. (ya incluye la actualización de la formula)
Vean el archivo, jueguen con el, analicen las formulas, modifiquenlo, es solo una guía que a mi me ha servido por muchos años. y espero que a alguien mas le ayude.
Tutorial para entender y trabajar con tablas dinámicas en Excel, primera parte.
les dejo aqui el archivo para que lo vayan usando.
Siguiendo la filosofía de hacer de este blog una fuente de consejos, tutoriales, etc. fáciles de entender, trataré de explicar de una manera sencilla el uso de tablas dinámicas. Es una herramienta que nos permite manejar de una manera mas cómoda mucha información para su uso y análisis.
Hoy aprenderemos a seleccionar un elemento de una lista desplegable y que la imagen cambie de acuerdo a la selección. Solo son 9 pasos
En la primera parte aprendimos a analizar cada activo de forma individual.
En la segunda parte elegimos la mejor combinación de 2.
En esta tercera parte, aprenderemos a combinar 3 o mas activos
aquí les dejo el archivo por si no lo han bajado.
En la primer parte aprendimos a analizar cada activo financiero de manera individual (la puedes consultar dando click aqui)
En esta segunda parte vamos a armar una cartera de 2 activos financieros. Para este paso, es necesario que tengas activado en tu Excel el Solver. (como activar Solver) es un poco largo el post, pero si van leyéndolo y jugando con el archivo, lo entenderán mas rápido.
Hoy aprenderemos a realizar una cartera de inversión. Esta entrega se va a dividir en varios posts.
Siguiendo la filosofía de este blog, de hacer las cosas sencillas y en espera de que sea de ayuda para alguien, no nos enfocaremos en las teorías ni en la deducción de las formulas, para eso ya hay muchos sitios, libros, vídeos en youtube, etc. Simplemente aquí lo que intento es poner todo junto para que sea rápido de hacer. Solamente mencionare los conceptos básicos. El Post es un poco largo. Pero si lo sigues paso a paso podrás armar tu cartera
aquí les dejo el archivo para que lo vayan estudiando
Si ya te decidiste a ahorrar, ¡felicidades!
Ahora te preguntaras, donde meto mi dinero?, debajo del colchón no es la respuesta válida. Hoy en día tenemos muchísimas opciones, bancos, sociedades de inversión, casas de bolsa, etc. etc. Sea cual sea tu elección asegúrate primero que este avalado por la CNBV, segundo que te informen claramente las tasas de rendimiento y plazos, tercero, que elijas la opción que no le reste valor a tu dinero.
Aquí podrás ver la parte 1 , la parte 2 y la parte 3
No hay nada que aleje mas a los tiburones que una valuación fuera de la realidad. Muchos emprendedores valúan sus proyectos o negocios con cantidades que aveces suenan ridículas, piden 20 millones por el 10% cuando han vendido 120 mil en 1 año… o ejemplos así…
Una forma realista de evaluar sus proyectos es tomar el EBITDA de los últimos 4 años y hacer un pronostico de los próximos 5 años. Pero esta proyección no es del corazón, son pronósticos calculados. y al final no es mas que traerlo a valor presente.
En la 6a entrega aprendimos a definir las cuentas que usaremos para nuestros registros.
Vamos a realizar una sencilla tabla en excel que nos ayudara a llevar el registro de todas nuestras entradas y salidas de dinero. Esta sección incluye pequeños tutoriales de como hacer cosas en excel. en este caso usaremos Tablas en lugar de rangos, y validación de Datos
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